ЦБ РФ ужесточает условия выдачи автокредитов с 1 ноября

ЦБ РФ с 1 ноября повышает надбавки к коэффициентам рисков по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства. Это делается для ограничения роста долговой нагрузки заемщиков и регулятивного арбитража. Повышение надбавок коснется сегмента с показателем долговой нагрузки более 50%. Центробанк обращает внимание на расширение практики предоставления банками нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств. До 2023 года их доля составляла менее 1% от общего числа потребительских кредитов, но во втором квартале 2024 года она превысила 3%. У некоторых банков эта доля достигла половины всех выданных кредитов. Около 40% нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств были предоставлены заемщикам с ПДН более 80%. В то время как по необеспеченным потребительским кредитам этот показатель составил всего 12%. Экономическая роль залога в данном случае незначительна. Нецелевые кредиты под залог транспортного средства больше похожи на необеспеченные кредиты наличными, чем на автокредиты. Средний уровень процентной ставки по таким кредитам составляет 27%, что сопоставимо с процентами по кредитам наличными (28%) и автокредитам (21%). Доля кредитов с просроченными платежами свыше 30 дней на третий месяц жизни кредита составляет 1,6% (для кредитов наличными - 1,2%, для автокредитов - 0,9%). Оформление залога в виде транспортного средства позволяет некоторым банкам снижать регулятивную нагрузку, поскольку такие кредиты не учитываются при расчете МПЛ. Однако они принимают на себя повышенные риски, связанные с высоким уровнем ПДН заемщика.